Peu de salaries du secteur prive le savent, mais ils ont probablement droit a un pret immobilier a taux tres avantageux : le pret Action Logement (anciennement 1 % logement). Avec un taux de 1 % en 2026 et un montant pouvant atteindre 40 000 euros, c'est un complement de financement precieux qui s'ajoute au pret principal et au PTZ. Pourtant, moins de 15 % des beneficiaires potentiels en font la demande.
Qui peut en beneficier ?
Le pret Action Logement est accessible aux salaries (ou prerea) d'une entreprise du secteur prive de plus de 10 salaries. Les fonctionnaires et les independants ne sont pas eligibles. Le pret finance l'acquisition d'une residence principale (neuf ou ancien, avec ou sans travaux).
| Condition | Detail |
|---|---|
| Employeur | Entreprise privee de plus de 10 salaries |
| Type de pret | Complement au pret principal |
| Taux | 1 % (hors assurance) |
| Montant maximum | 40 000 EUR |
| Duree | Jusqu'a 25 ans |
| Plafond de ressources | Selon zone geographique |
| Usage | Residence principale uniquement |
Les conditions de revenus
Les plafonds de ressources sont alignes sur ceux du PLUS (Pret Locatif a Usage Social) majores de 30 %. Pour un couple sans enfant en zone A, le plafond est d'environ 56 000 euros de revenus annuels. En zone B2/C, il descend a environ 42 000 euros. Ces plafonds sont assez genereux et couvrent une large partie des menages salaries.
Comment faire la demande
- Contactez votre service RH pour verifier que votre entreprise cotise a Action Logement (c'est quasi automatique pour les entreprises de plus de 50 salaries).
- Faites votre demande en ligne sur actionlogement.fr. Le dossier comprend : justificatifs d'identite, bulletins de salaire, avis d'imposition, compromis de vente ou contrat de reservation.
- Delai de traitement : 2 a 4 semaines en moyenne. Action Logement etudie la solvabilite et la conformite du projet.
- Le pret est verse directement au notaire le jour de la signature. Il s'integre dans le plan de financement global avec le pret principal et eventuellement le PTZ.
Le pret Action Logement et le PTZ : cumul gagnant
Le pret Action Logement est cumulable avec le PTZ. Un primo-accedant peut donc combiner : PTZ (jusqu'a 50 % du bien, taux 0 %), pret Action Logement (jusqu'a 40 000 EUR, taux 1 %) et pret bancaire classique (complement, taux marche). Avec ce montage, la part financee a taux reduit peut representer 60 a 70 % de l'operation.
Exemple : achat a 250 000 euros en zone B1. PTZ : 105 000 euros (taux 0 %). Action Logement : 40 000 euros (taux 1 %). Pret classique : 105 000 euros (taux 3,10 %). Le cout total des interets est divise par deux par rapport a un financement 100 % classique.
Autres aides Action Logement
Au-dela du pret accession, Action Logement propose d'autres dispositifs : la garantie Visale (caution gratuite pour les locataires), l'aide Mobili-Pass (aide a la mobilite professionnelle), et des subventions pour la renovation energetique. Renseignez-vous sur actionlogement.fr pour l'ensemble des aides disponibles.
Foire aux questions
Le pret Action Logement est-il soumis au taux d'usure ?
Oui. Comme tout pret immobilier, le pret Action Logement est integre dans le calcul du TAEG global de l'operation, qui ne doit pas depasser le taux d'usure. Cependant, a 1 % de taux, le pret Action Logement contribue a faire baisser le TAEG moyen de l'operation, ce qui peut paradoxalement vous aider a rester sous le taux d'usure si votre pret principal est a la limite.
Peut-on rembourser le pret Action Logement par anticipation ?
Oui, sans penalite. Le remboursement anticipe du pret Action Logement est libre et sans frais. C'est un avantage supplementaire par rapport aux prets bancaires classiques qui peuvent prevoir des indemnites de remboursement anticipe (IRA) plafonnees a 3 % du capital restant du ou 6 mois d'interets.
Mon employeur peut-il refuser que je beneficie du pret Action Logement ?
Non. Si votre entreprise cotise a Action Logement (ce qui est obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salaries, et optionnel entre 10 et 50), vous avez droit au pret. L'employeur n'a pas de droit de veto. Il doit simplement fournir une attestation d'emploi. La demande se fait directement aupres d'Action Logement, pas via l'employeur.
Le pret Action Logement est un levier de financement trop souvent oublie. Pour les salaries du prive qui achetent leur residence principale, c'est presque 40 000 euros supplementaires a un taux defiant toute concurrence.
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